보험 비교사이트는 마치 보험판 다나와입니다. 나이와 직업만 입력하면 수십 개 보험사 상품을 가격순, 인기순으로 보여주고, 스스로 ‘가장 싼 보험’을 선택했다는 성취감까지 줍니다.
하지만 여기서 중요한 사실을 간과하기 쉽습니다. 비교사이트는 ‘상품 요약본’일 뿐, ‘계약의 실체’가 아니다라는 점입니다.
실제로 ‘암 진단비 1억 원’이라는 화면을 보고 가입했지만, 막상 암이 발생하면 “고객님이 걸린 암은 소액암이라 1,000만 원만 지급됩니다”라는 안내를 받는 사례가 많습니다.
비교사이트는 최대 보장을 강조하지만, 보험사는 세부 조건을 따져 지급합니다. 오늘은 비교사이트의 달콤한 추천 결과와 실제 보장의 차이를 읽어내는 보험 독해력을 키우는 방법을 알려드립니다.
비교사이트 화면에서 가장 눈에 띄는 숫자가 바로 진단금입니다. 하지만 이 숫자가 실제 지급액과 같다고 착각하면 큰 손해를 볼 수 있습니다.
암의 급 나누기: 대부분 사이트는 ‘일반암 진단비’를 대표로 보여줍니다. 실제 약관에서는 유방암, 전립선암 등 일부를 ‘유사암’ 혹은 ‘소액암’으로 분류해 일반암의 10~20%만 지급하는 경우가 많습니다.
직접 치료 정의: 수술비, 입원비도 약관상 ‘암 직접 치료 목적’이어야 지급됩니다. 면역력 강화 치료, 후유증 치료는 제외될 수 있습니다.
| 항목 | 비교사이트 표시 | 실제 약관 체크포인트 |
|---|---|---|
| 암 진단비 | 5,000만 원 | 모든 암이 일반암인가? 소액암 비중 확인 |
| 재진단 암 | 2,000만 원 추가 | 직전 진단 후 몇 년 지나야 지급? (보통 2년) |
| 입원 일당 | 하루 5만 원 | 요양병원 입원 포함 여부 확인 |
| 면책 기간 | 작게 표시 | 90일 내 발병 시 0원, 1~2년 내 50% 감액 가능성 |
상단 추천 상품의 화려한 보장은 기본료에 포함되지 않은 경우가 많습니다.
미끼형 보장: 비교사이트에서 ‘월 2만 원’이라는 가격은 핵심 보장만 포함한 가격입니다. 재진단비, 고액암 지원, 수술비를 모두 추가하려면 특약 가입이 필요하며, 보험료는 2배 이상 뛸 수 있습니다.
갱신형과 비갱신형 혼용: 초기 보험료가 저렴한 상품은 대부분 갱신형입니다. 비교사이트에서는 ‘현재 보험료’만 보여주지만, 총 보험료는 비갱신형보다 높을 수 있습니다.
A보험사 암보험을 예로, 비교사이트 정보와 실제 가입 내용을 비교하면 다음과 같습니다.
| 구분 | 비교사이트 요약 | 실제 가입 및 약관 |
|---|---|---|
| 월 보험료 | 15,400원 | 42,000원 (비갱신형 전환 + 필수 특약 포함) |
| 진단비 | 최대 1억 원 | 일반암 5천만 + 고액암 5천만 합산 |
| 수술비 | 회당 200만 원 | 동일 부위 재수술 제한 |
| 기타 서비스 | 해외 유명 병원 자문 | 고액 보험 가입자에게만 제공 |
포인트: 비교사이트는 최대치를 기준으로 상품을 매력적으로 포장하지만, 실제 가입 시 보장은 깎이고 보험료는 오르는 경우가 많습니다.
비교사이트는 버려야 할 도구가 아니라, 제대로 써야 할 도구입니다.
가격보다 보장 범위 우선: ‘유사암 포함 범위’, ‘비갱신형’ 필터를 먼저 설정하세요.
상품설명서와 약관 요약본 다운로드: 사이트에 숨은 ‘보험금 미지급 사유’를 확인합니다.
전문가 상담 시 역질문: “A사 상품 진단비 1억, 제가 가입 시에도 동일하게 적용되나요?” → 숨겨진 조건 파악 가능.
비교사이트는 방향을 잡아주는 나침반입니다. 하지만 화면의 숫자가 곧 내 통장에 들어올 보험금이라고 믿는 것은 위험합니다.
보험 = 약속이며, 약속의 세부 조건은 복잡한 약관 속에 숨어 있습니다.
면책 기간
암 분류표
갱신 주기
이 세 가지를 직접 확인할 때 비로소 진짜 나를 지켜주는 보험이 완성됩니다.
화려한 화면 숫자보다 약관 속 작은 글씨에 집중하세요. 그것이 암이라는 거대한 파도 앞에서 가족을 지탱해 줄 가장 튼튼한 밧줄입니다.
